Jeżeli posiadamy długi, które chcemy czym prędzej spłacić, możemy skorzystać z chwilówek. Uwaga jednak: zaciągając je, możemy wejść w spiralę zadłużenia. Może by więc pomyśleć o jakiejś pracy dorywczej? O ograniczeniu wydawanych pieniędzy? O wyeliminowaniu z naszych sposobów na wychodzenie z długów zaciągania kolejnych pożyczek? Strategia wychodzenia ze spirali chwilówek może być o wiele lepsza, niż zaciąganie kolejnych, coraz droższych i coraz bardziej obciążających nasz budżet.
Nawet chwilówka dla zadłużonych może być nieskuteczna, jeżeli cała reszta – tj. zaniedbanie się w oszczędzaniu, brak pracy dorywczej itp. – nie jest przestrzegana. To zresztą częsty błąd klientów firm pożyczkowych – opierać się wyłącznie na kolejnych pożyczkach i liczyć, że każda następna chwilówka przez Internet szybko rozwiąże ich problem. Otóż rzeczywistość jest zupełnie inna i musimy mieć tego świadomość – firmy pożyczkowe chcą na nas zarabiać, dlatego to właśnie ich zarobek będzie celem każdej kolejnej chwilówki. Musimy być więc ostrożni i korzystać wyłącznie z wiarygodnych, bezpiecznych usług.